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透视变革中的车险行业

发表时间:2018-07-24

大数据和人工智能不再是飘在空中的肥皂泡。至少对车险行业来说,刺激战场除草辅助,数据技术正在变成竞争利器,直接关系着公司的利润、战略和市场表现。

12月8日,一场名为“数据助推与AI着陆”的保险科技论坛在上海举办,吸引了全国保险从业人员聚焦的目光。演讲嘉宾来自三一重工、中国再保险、华为等行业巨头,从不同角度关注当前数据技术和人工智能正在如何改变保险行业。

(三一集团副总裁 谢跃)

“科技驱动与大数据算法已在刺激保险行业进行革新与进步,”三一集团副总裁谢跃在开场演讲中为整场论坛定下基调。三一&久隆的物联网UBI、蚂蚁金服的车险分、众安保险的退货险和延误险等,都是在科技驱动下诞生的新保险业态。根据瑞银发布的报告:到2025年,保险科技可能为亚洲保险行业每年节省约3000亿美元的成本。即使考虑市场竞争,预期亚洲保险公司的总体利润每年仍将增长约550亿美元。每家公司都希望能抓住技术风口的机会,在越来越大的市场中分一杯羹。

而作为占国内财险市场近九成份额的险种,车险更是兵家必争之地。经过两次费率改革,财险公司自主定价的空间加大,区域最低折扣率达到0.3375。竞争的加剧给大数据、人工智能等新技术在保险领域提供了切入机会。大型保险公司、互联网企业纷纷入场,同时催生了深耕车险专业领域的的科技创业公司的兴起。

本次论坛的主办方之一七炅信息科技有限公司(下简称七炅科技),刺激战场透视辅助,正是这样一家为保险企业提供“保险赋能”的科技公司。七炅团队核心成员曾帮助平安、人保等大型保险公司搭建了“一车一价”定价系统;帮助三一重工数据采集传感器设计保险产品。七炅科技创立初期就联合交通运输部,从首都地区开始,采集几十万营运车辆的行驶数据,分析货车司机的驾驶习惯,预测潜在风险,将其应用在保险产品,以低保费奖励“好司机”,也辅助车队的监督管理。

此外,七炅团队还曾为蚂蚁金服保险团队提供数据分析、预测建模及实施领域的项目咨询。七炅科技创始人兼CEO杨明锋表示,七炅科技的团队兼具保险的深入理解和数据整合经验,凭借跨领域的专业优势得到了蚂蚁金服的认可。

本次论坛上,七炅科技发布了采用独家专利算法,利用领先的人工智能和机器学习技术构建的最新产品线:业务政策分析决策系统DeltaVision(七炅·远见)、保险和医疗反欺诈工具DeltaDetection(七炅·稽查)和营业车辆风险查询预警平台DeltaMotion(七炅·洞察)。

其中DeltaVision紧密结合中国市场和监管实情,基于业务流程中的数据分析,为保险公司透视业务内情,拆分业务单元,生成业务处方。DeltaDetection采用了美国大数据算法大赛一等奖的核心反欺诈算法,在海量索赔单中发现隐含关联,精准识别欺诈,为企业每年避免千万元级别的欺诈损失。DeltaMotion综合考虑车辆结构、违章历史、行驶轨迹和习惯等数十个风险维度,全方位对公司车队、车辆驾驶员等不同对象的风险进行预测,实现“一车一风险”的精准筛选。

论坛茶歇期间,现场展示区的上述七炅产品吸引了参会保险从业人员的一致关注。大家兴致勃勃地试用体验,热烈讨论着新技术对行业的冲击和震撼。

(论坛现场展示区,观众正在体验七炅科技的三种产品)

在创办七炅科技之前,杨明锋先后在美国的毕马威和德勤担任大数据团队的技术负责人。得益于美国数据技术市场的开放和规范,杨明锋将自己的科研能力和技术应用相结合,为美国政府、CIA、巴斯夫等大型客户提供数据技术的咨询解决方案。机缘巧合,他在一次项目合作中结识了在德勤中国从事保险量化精算建模的赵昕。两人深感保险与技术的结合是未来风口,一拍即合,共同创办了七炅科技。杨明锋数据科学的背景与赵昕对保险行业的熟悉,起到了良好的互补,也成为七炅科技打开市场的先发优势。

(七炅科技创始人 CEO杨明锋)

“在国内,既懂保险,又懂技术的公司和团队都非常稀缺。”中再产险公司的首席精算师李晓翾评价道。中再产险也是本次论坛的主办方,作为不参与直险市场竞争的再保险公司,他们希望能与七炅科技共同搭建一个相对中立的第三方数据平台,推动保险行业共享数据,有序发展。

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